سرمایه گذاری در بانک

Invest in a bank

مقدمه

همه شما بانک را به خوبی می شناسید و حتما در آن سپرده ای باز کرده اید. شکل اولیه بانک ها در زمان آشوریان و بابلیان وجود داشته است اما شکل مدرن آن در ایتالیا و در رنسانس رواج داشته است. کلمه بانک دارای ریشه ای ایتالیایی و به معنای نیمکت است. افراد سرمایه دار روی این نیمکت ها یا صندلی ها می نشسته اند و به دیگران برای کار تجاری پول قرض می داده اند.
این نیمکت ها بعدتر به ساختمان هایی تبدیل شد که در سراسر دنیا تاسیس شد و به مهم ترین موسسه مالی برای پیش بردن امور مالی کشورها تبدیل گردید. امروزه سیاست های مالی کشورها از طریق بانک مرکزی آنها اجرا می شود و این بانک ها هستند که پول را در بازار و در میان مردم به گردش درمی آوردند و دیگر امور مالی مهم چون تامین ارز و نگهداری از ذخایر طلا را انجام می دهند.

سرمایه گذاری در بانک

تقریبا می توان گفت که همه افرادی که در یک کشور زندگی می کنند دارای حساب بانکی هستند چون بدون حساب بانکی نمی توان بسیاری از کارهای امروزی چون خرید و دیگر موارد را انجام داد. حساب های بانکی انواع مختلفی دارند و هر کدام از انها مزیت های خودشان را دارند و افراد با باز کردن آنها دنبال اهدافی مشخصی هستند.
سرمایه گذاری در بانک در واقع یعنی این که شما پول و سرمایه خود را به بانک می سپارید تا با آن کار کند و ماهیانه درصد مشخصی را به شما سود بدهد. این سودی که به شما پرداخت می شود در واقع سود اجاره پول شما در این موسسه است.
مقدار سود بانکی زیاد نیست و برای همین است که خیلی ها سرمایه خود را وارد بازارهای دیگری چون مسکن، طلا، ارز و بروس می کنند. تصور کنید شما سپرده ای بلندمدت را در بانک باز می کنید که سود آن 25 درصد است. ای یعنی بانک در آخر سال به شما به اندازه 25 درصد مبلغتان سود می دهد. حال اگر تورم این یک سال در کشور 30 درصد بوده باشد(که در کشور ما عادی و حتی بالاتر است) یعنی عملا 5 درصد از ارزش و قدرت خرید سرمایه و پول شما کم شده است.
بانک با سرمایه شما مشغول فعالیت اقتصادی می شود و سرمایه گذاری در بانک می تواند برای خیلی ها که دنبال سود بدون دردسری هستند مناسب می باشد.

شیوه های سرمایه گذاری در بانک

سرمایه گذاری در بانک به چه اشکالی انجام می شود؟ هر چند که جواب این سوال را خیلی از افراد می کنند چون هر از چند مدت با بانک کار دارند اما برای آشنایی بیشتر شما، شیوه های سرمایه گذاری در بانک در زیر آورده شده است:

سپرده سرمایه گذاری کوتاه مدت

یکی از روش های سرمایه گذاری در بانک این است که شما حسابی کوتاه مدت در بانک باز کنید و پول خود را در آن بریزید. همان طور که از اسم این سپرده پیداست، فرد قصد ندارد تا پول خود را به مدتی طولانی در بانک نگاه دارد و برای همین آن را در سپرده کوتاه مدت می گذارد تا در همین مدت کوتاه هم سودی به وی پرداخت شود.
جالب است که بدانید که خیلی ها صرفا برای گرفتن کارت بانکی اقدام به باز کردن سپرده کوتاه مدت می کنند. سود این نوع حساب چندان زیاد نیست و سالیانه در بیشتر بانک ها 10 درصد می باشد(برای همین است که خیلی به سپرده کوتاه مدت بانک به چشم سرمایه گذاری نگاه نمی کنند و از آن برای اهداف دیگری استفاده می کنند). برای افتتاح چنین حسابی یعنی کوتاه مدت، شما باید بالای 18 سال داشته باشید.
در برخی موارد و در حساب های کوتاه مدت ویژه(مانند سه ماهه یا شش ماهه) ممکن است سود این حساب به 14 یا 16 درصد هم برسد و این بستگی به بانک دارد که بخواهد چه مقدار سود پرداخت کند. اگر می خواهید به روش سپرده کوتاه مدت ، سرمایه گذاری در بانک را انجام دهید پس سپرده های کوتاه مدت ویژه گزینه های بهتری هستند.

سپرده سرمایه گذاری بلندمدت

گزینه بعدی برای سرمایه گذاری در بانک، سپرده بلندمدت می باشد و همان گونه که از نامش پیداست این نوع سپرده ها برای زمان طولانی باز می شوند. فرد این سپرده را برای بالای یک سال باز می کند تا بتواند سود مناسبی از آن بدست آورد. سود این نوع سپرده در بین بانک ها مختلف است و معمولا در بانک های خصوصی این سود بیشتر است.
در حال حاضر سود سالانه سپرده بلندمدت در بسیاری از بانک ها 18 درصد می باشد که با توجه به تورم، واقعا کم است. اما چاره چیست؟ چاره کار این است که شما یا برای چند سال پول خود را در بانک بخوابانید تا سود بیشتری نصیبتان شود و یا این که از سپرده های بلندمدت ویژه استفاده کنید که البته شرایط خاص خود را دارند.
مزیت این نوع حساب در این است که سود بالاتری دارد و تقریبا ارزش پول شما را حفظ می کند و از آن سو اما شما اگر نیاز به پول پیدا کنید و بخواهید زودتر از موعد مشخص شده پول خود را از حساب برداشت کنید، سود شما بسیار کمتر خواهد شد.

صندوق های سرمایه گذاری بانک ها

یکی دیگر از راه های سرمایه گذاری در بانک این است که در صندوق های آنان سرمایه گذاری کنید.
این صندوق ها توسط بانک ها یا موسسات مالی تامین تاسیس می شوند و توسط آنها هم تامین مالی می شوند.
صندوق های سرمایه گذاری برای این به وجود آمدند تا پول از بانک ها خارج نشوند. بانک ها وقتی مشاهده کردند که به علت سود پایین تر از تورم سالانه، افراد در حال خارج کردن حساب های خود از بانک هستند صندوق ها را به وجود آوردند تا با وعده سود بیشتر آنها را نگه دارند.
صندوق سرمایه گذاری بانک مانند دیگر صندوق های موجود دارای سه نوع درآمد ثابت، سهامی و مختلط هستند که هر کدام از آنها ویژگی های خود را دارند و افراد می توانند با توجه به سلیقه خود به انتخاب یکی از آنها بپردازند.
صندوق های بانک ها توسط کارگزاری مرتبط با بانک ها اداره می شود و هیچ تفاوتی با دیگر صندوق ها در بازار بورس ندارند. مزیت سرمایه گذاری در صندوق این است که سود بیشتری به مشتری می دهد اما تضمین آن کمتر است.

آیا سرمایه گذاری در بانک مناسب است؟

با توجه به وجود بازارهایی چون بازار ارز، بورس، طلا و دیگر موارد در کنار بانک، آیا سرمایه گذاری در بانک مناسب است؟ این سوالی است که ممکن است خیلی ها که پولشان را در بانک خوابانده اند از خود بپرسند. در جواب این سوال باید گفت که این به خود شخص بستگی دارد اما سرمایه گذاری در بانک از جهاتی دارای سود است و از جهاتی هم به ضرر سرمایه گذار است. در زیر ما مزیت ها و معایب سرمایه گذاری در بانک را برای شما بیان می کنیم:

مزیت سرمایه گذاری در بانک

  • سود تضمین شده: یکی از مزیت های اصلی سرمایه گذاری بانک این است که دیگر شما خیالتان از بابت سود پرداختی راحت است چون بانک خود را موظف دانسته است تا هم اصل پول و هم سود آن را به شما پرداخت کند.
  • ریسک کمتر: وقتی شما در یک سرمایه گذاری، ریسک کمتری انجام دهید پس استرس کمتری هم خواهید داشت. سرمایه گذاری در بانک، خیال شما را راحت می کند و مانند خیلی از بازارها شما دیگر نگران بالا و پایین شدن قیمت ها نیستید چون سودتان را تضمین شده می دانید و ریسکی انجام نداده اید. برای مثال در بازاری چون بورس، ریسک پایین آمدن قیمت سهام خریداری شده وجود دارد در حالی که در بانک به هیچ عنوان خطر از دست دادن پول وجود ندارد.
  • عدم نیاز به تجربه و آگاهی: سرمایه گذاری در بانک دیگر نیاز به تجربه داشتن در بازار و یا بررسی نوسانات دارایی ها و تحلیل کردن مسائل اقتصادی ندارد. شما پول خود را در بانک می گذارید، همه کارها را به بانک می سپارید و ماه تا ماه سود خود را دریافت می کنید. این مورد برای کسانی که وقت یادگیری و تحلیل مسائل اقتصادی را ندارند بسیار خوب است.

معایب سرمایه گذاری در بانک

  • تنوع کمتر: زمانی که شما می خواهید سرمایه گذاری در بانک انجام دهید، فقط چند انتخاب محدود پیش رود دارید در حالی که در بازاری چون بورس اوراق بهادار شما گزینه های مختلفی را جهت سرمایه گذاری مشاهده می کنید. شما در بازاری چون بورس می توانید انواع سهام شرکت ها را بخرید، در صندوق ها سرمایه گذاری کنید و یا روی دیگر اوراق بهادار سرمایه گذاری نمایید.
  • سود کمتر: وقتی شما ریسک کمتری انجام دهید پس سود کمتری هم خواهید داشت. شما اگر با سرمایه خود در سال قبل طلا خریده بوده اند الان سرمایه تان بسیار بیشتر شده بود و سود بسیاری برده بودید اما بانک ها همان سود 20 درصدی یا اندکی بالاتر را به شما دادند. متوسط سالانه بازار بورس(در صورت انجام درست معاملات) بیش از 100 درصد است و این برای افرادی که دنبال پول و سود بیشتر هستند بسیار بهتر و جذاب تر است. پس هر چند که در سرمایه گذاری در بانک، استرس و ریسکی ندارد اما از آن سو، سود بسیار کمتری دارد و به همین دلیل است که خیلی ها در این سالهای بد اقتصادی پولهای خود را از بانک خارج کردند و به سراغ دیگر بازارها برای سرمایه گذاری رفتند.
  • شفاف نبودن مسائل بانک: بانک با پول شما کار می کند اما هیچ وقت به شما نمی گوید که چقدر با آن سو کرده است و فقط به دادن میزان مشخصی از سود به شما اکتفا می کند. در بازاری چون بورس اما میزان سود و ضرر یک شرکت شفاف است و کاملا می توان تحلیل کرد که چه اتفاقاتی در حال افتادن است. شاید به همین دلیل که مسائل آن شفاف نیست و درآمد بانک که در واقع شریک شماست مشخص نیست، خیلی تمایل به سرمایه گذاری در آن ندارند.

سرمایه گذاری در بانک های خارجی

همان طور که خودتان می دانید در طول این چند سال بر اثر فشار تحریم ها و سوء مدیریت های اقتصادی، از ارزش پول ملی ما بسیار کاسته شده است و ارزش ارزهای خارجی در برابر ریال بسیار بالا رفته است. برای همین است که خیلی ها به این فکر افتاده اند تا درآمد ارزی داشته باشند و از این طریق،سرمایه خود را از کم ارزش شدن در برابر تورم سنگین در کشور حفظ نمایند. یکی از راه های داشتن درآمد ارزی، سرمایه گذاری در بانک های خارجی است.

سرمایه گذاری در بانک های خارجی چند مزیت دارد:

  • حفظ شدن ارزش پول با تبدیل کردن آن به ارز خارجی: زمانی که شما پول و سرمایه خود را به ارزی خارجی تبدیل می کنید یعنی سرمایه خود را از نوسانات اقتصادی و تورم در کشور نجات داده اید و به ارزی تبدیل کرده اید که ارزش آن در طول سالها اندک مقداری تغییر می کند.
  • سود ارزی: بانک های خارجی کشورهای مختلف سودهای متفاوتی به سپرده های خود می دهند. برای مثال در ژاپن، سود بسیار اندکی وجود دارد و حتی گاهی اوقات این سود صفر است. کشورهای اروپایی اما سود 1 تا 4 درصدی پرداخت می کنند و آمریکا نیز بر حسب سیاست های مالی خود سودی کمی را پرداخت می کند.

درست است که سود بانک های خارجی کم است اما سودی واقعی است و کاملا با تورم آنها مطابق است. هم چنین شما می توانید از مزایای سرمایه گذاری در بانک های خارجی مانند گرفتن وام با بهره بسیار کم بهره مند شوید.
البته مشکل این جاست که به دلیل تحریم های بانکی، نمی توان در بسیاری از بانکهای خارجی حساب باز کرد و بنابراین باید آن را دور زد. برای این کار دو راه وجود دارد:

  • فردی که در خارج و کشور مورد نظر شما زندگی می کند: زمانی که واژه خارجی به میان می آید خیلی ها ذهنشان به سمت آمریکا و اروپا می رود اما شما اگر دوست داشته باشید و فردی را که کاملا مورد اعتماد شماست می توانید در کشورهای همسایه هم حساب باز کنید. کشورهایی چون امارات، بحرین و ترکیه و دیگر کشورها هم دارای بانک های بین المللی هستند و می توانند گزینه های خوبی برای سرمایه گذاری باشند. اگر فردی را می شناسید که کاملا مورد اعتماد شماست و در کشور مورد نظر شما زندگی می کند از طریق او می توانید، در یک بانک خارجی سرمایه گذاری کنید.
  • از طریق شرکت های واسطه: شرکت هایی در ایران وجود دارند که میتوانند به شکلی برای شما در کشورهای خارجی حساب باز کنند. فقط باید دقت داشته باشید که حتما شرکت و موسسه ای معتبر را انتخاب کنید چون شرکت های کلاهبردار زیادی وجود دارند که می توانند پول شما را به باد دهند و به شما ضرر وارد کنند.

نتیجه گیری

سرمایه گذاری در بانک، سرمایه گذاری مطمئن و بدون ریسکی است اما عیبی که برای آن وجود دارند این است که شما سود کمی دریافت می کنید. اگر ما در کشوری زندگی می کردیم که تورم آن با سود بانکی می خواند برای خیلی ها سرمایه گذاری در بانک گزینه مناسبی بود اما متاسفانه بر اثر تورم بالا، خیلی ها ترجیح می دهند تا در بازارهای پرسود تر سرمایه گذاری کنند.
سرمایه گذاری در بانک از طریق باز کردن سپرده های بلندمدت، سپرده های کوتاه مدت و صندوق های سرمایه گذاری انجام می شود که هر کدام سود مشخصی را به فرد می دهند. خوبی باز کردن یک سپرده بلندمدت در بانک اینست که سود نسبتا مناسبی وجود دارد و از آن سو دغدغه از دست رفتن سرمایه هم وجود ندارد. در سرمایه گذاری های دیگری چون طلا، بورس یا فارکس اما همیشه خطر ضرر و از دست رفتن سرمایه وجود دارد و هم چنین نیاز به دانش تحلیلی و تجربه وجود دارد. با این وجود باز هم خیلی ها بازارهای پرریسک تر را ترجیح می دهند چون می دانند که سود بیشتری در آن وجود دارد.
بانک ها نقش مهمی در سیاست های مالی و گردش پول در جامعه ایفا می کنند بنابراین دولت ها همواره در جهت تقویت و ثبات آنها عمل می کنند. بانک مرکزی مهم ترین و پررنگ ترین نقش را در تعیین سیاست های مالی، تامین ارز و دیگر موارد دارد.
سرمایه گذاری در بانک های خارجی هم به دلیل این که سرمایه شما را در برابر نوسانات ارزی حفظ می کند هم می تواند گزینه مناسبی باشد. از آنجایی که درباره ایران، تحریم های بانکی وجود دارد شما مجبور هستید تا از طریق شرکت های واسطه یا افرادی که در کشورهای دیگر زندگی می کنند اقدام نمایید.
به طور کلی می توان گفت که سرمایه گذاری در بانک، گزینه خوب و مطمئن و بدون ریسکی است که می تواند برای افرادی که وقت یا تحلیل کافی برای بررسی و رصد بازارهای مالی و مسائل اقتصادی را ندارند خوب باشد.

دیدگاهتان را بنویسید

نشانی ایمیل شما منتشر نخواهد شد. بخش‌های موردنیاز علامت‌گذاری شده‌اند *